직장인/사업자/저소득 맞춤별 저금리 아파트후순위대출

안녕하세요. 아파트 공동명의 대출 경제 인플루언서 홀리피스입니다.​미국의 금리인하의 영향으로 최근 한국은행이 이자율을 더 올리지 않겠다고 발표했는데요. 이미 크게 올라버린 이자율로 인해 부작용이 나타나고 있어요. 작년 하반기부터 올채 초까지 무려 7번이나 금리가 인상되었고, 한 번 동결된 적은 있지만 소비자물가지표인 CPI 발표를 보면 앞으로 더 오를 가능성이 높아보여요.​이렇게 대출부담이 커지면서 전세나 월세 계약시에 고민하는 사람들이 많은데, 계약을 이미 하고 나서 어떻게 해야할지 힘든 상황에 놓인 경우가 많습니다. 배우자의 동의가 필수이며, 후순위 상품을 이용하기도 어려워요. 공동명의라면 지분자가 둘 이상이기 때문에, 본인 외의 동의를 받아야 진행이 가능합니다.​그래서 저는 미동의 조건으로 아파트 공동명의 대출 아파트지분담보대출 심사를 받기로 했습니다.아파트지분담보대출 LTV DTI DSRLTV주택을 사기 위해서 주택담보대출을 받을 때, 한도를 결정하는 중요한 요소 중 하나로 담보가 되는 주책 가치에 대한 대출금의 비율을 말해요.​예를들어본다면,5억 원짜리 집의 경우에 LTV가 80%라면 대출 한도가 4억 원이 되는 것입니다.​DSR연소득 대비하여 한해동안 부담하는 내 모든 대출 원리금의 비율입니다. 요즘에는 이 규제가 대출할때에 큰 영향을 미치고 있어요. 학자금, 마이너스 통장, 자동차 할부, 카드론 등의 신용으로 빌린 모든 금융거래의 원리금이 모두 포함됩니다.​DTI연소득 대비하여 한 해 동안에 대출 원리금으로 부담하는 금액의 비율로 빚을 갚을 능력을 평가하는 지표입니다. 이전에는 아파트 공동명의 대출 큰 비중이 없었으나, 요즈은 아파트지분담보대출에서도 DTI를 중요하게 보는 경향이 높아졌어요.주택담보대출 미동의 가능 대출 상품1) 무설정 아파트론​저는 절세를 위해서 공동명의로 부동산을 소유하고 있었는데, 사업 자금이 급하게 필요할 때 후순위 주담대는 허락받지 못했어요. 공동명의의 경우, 지분자의 동의가 없다면 근저당 설정이 불가능하여 대출이 거절당합니다.​하지만, 주택 소유자는 지분자 동의가 없어도 대출이 가능한데 이것이 무설정 아파트론입니다.2)아파트지분담보대출제가 최근 살펴본 것이 아파트지분담보대출입니다. 공동명의로 등록된 경우, 차입 신청자가 보유한 지분만으로 대출을 받을 수 있는 방식으로 시중은행과 제 2금융권 모두 취급하지만 1금융권은 심사가 까다로워 이용이 쉽지 않습니다.아파트지분담보대출 자격 요건아파트, 빌라, 주거용 아파트 공동명의 대출 오피스텔, 다가구 주택을 소유하고 있어야본인 명의 또는 공동 명의의 주택 소유자여야 하며신용등급은 8등급 이내로 유지기존 부채의 DSR(총부채상환비율)이 50%를 넘지 않아야소등 증명이 필요 없기 때문에 무직자도 가능​이러한 조건을 충족하면 주부나 무직자도 어느 정도 한도를 받을 수 있습니다. 가지고 있는 지분 50%를 활용하며 금리가 낮은 금융사를 통해서 이자를 줄여야 하기때문에 여러 금융사를 비교하는 것이 좋습니다.지분 사용 방식의 장점과 단점장점지분을 활용한 대출은 동의가 필요 없어 자금을 마련하기가 수월합니다. 후순위 대출에 비하여 부담이 적고, 부동산 지분은 처분하지 않으면 현금화가 어려운 점을 고려하면 금융사를 통해 담보로 자금을 아파트 공동명의 대출 융통할 수 있는 것은 큰 장점입니다.​매도하지 않고 목돈을 확보할 수 있다는 것이 유용한 것 같습니다.​단점아파트지분담보대출은 지분 가치를 기준으로 한도를 산출하기 때문에, 대출 후에 다른 거래가 어려운 것이 단점입니다. 상환하지 못할 경우에 공동지분이 경매에 넘어갈 위험이 있기때문에 상환기간을 길게 설정하고 낮은 이율로 월 납입금을 줄이는 것이 중요합니다.금리 수준과 최대 차입 한도1) 금리제 2금융권의 경우 금리는 4%에서 19.9%로 다양합니다. 저축은행마다 내부 심사 기준이 다르기때문에 이자율도 큰 차이를 보이고 있어요. 최저 연리는 4%지만, 차주 신용도나 부채 상황에 따라 15%를 넘길 수도 있기때문에 최소 20곳 정도는 아파트 공동명의 대출 비교하는 것이 필요합니다.​2) 한도지분으로만 대출받는다고 해서 무조건 한도가 낮은 건 아니었어요. DSR,DTI 등의 규제 없이 완전한 자격으로 심사를 받으면 소유한 50% 지분보다 더 높은 한도로 자금을 활용할 수 있는 점이 장점이죠.​부동산 시세에 따라 한도는 달라지지만, 금융사에서 제공하는 최대 한도는 10억 원에서 20억 원 이상까지도 가능합니다.​DSR 완화 자격이란?아파트지분담보대출을 신처할 때 DSR 규제로 인해 가계 자금 한도가 크게 줄어드는 경우가 많은데요. 그래서 선택한 방법은 바로 DSR 완화 자격입니다.​이 자격은 개인사업자를 보유한 차주에게 적용되는 방식으로 사업자금을 요청할 경우 가계 부채로 간주되지 않아 규제의 영향을 덜 아파트 공동명의 대출 받게 됩니다. 이것으로 한도를 늘릴 수 있는 유리한 조건이 되죠.​일부 금융사에서는 사업자 번호만 확인하는 곳도 있지만, 최소 3개월 이상의 업력을 요구하는 곳도 있기때문에 미리 사업자 등록을 해두는 것이 좋습니다.심사부터 송금까지의 실행 후기전문가와 함께 여러 금융사를 조사하고 금리와 한도를 미리 확인하면 유리한 곳에서 심사를 받아서 긍정적인 결과를 얻을 수 있습니다.​현재 DSR 2단계로 심사가 진행되고 있는 상황인데, 가게 자금의 경우 한도가 많이 줄어들고 있다고 합니다. 앞으로 강화될 기준을 고려한다면, 꼼곰히 비교하여 선택해야 하는것이 중요한것 같아요.​오늘 작성한 내용이 많은 도움이 되길 바랍니다.​​​​아파트지분담보대출 DSR무관 추가 한도 아파트 공동명의 대출 공동명의 미동의 조건과 개인사업자담보 받기​무직자도 주택담보대출 받을 수 있을까 고민하시죠?​직장을 그만두고 새로운 지역으로 이사를 하여 주택 구입을 고려하고 계시다면 무직자 상태에서 여러 걱정이 많으실거 같아요.​1금융권은 주택담보대출시에 소득이 중요하기때문에 이점을 꼭 알아두셔야 하구요. 무직자가 대출이 가능하다고 해도 높은 금리는 부담으로 다가올수 밖에 없어요.​만약에 1금융권에서 대출 승인이 힘들다면 다른 대출 옵션을 찾아보셔야 합니다. 2금융권은 좀더 유연하게 조건들이 많지만, 이자율도 높다는 것도 꼭 확인해야할 요소입니다.​정부에서 지원하는 특별 대출 프로그램도 확인해보면 주거안정 정책에 따라서 혜택이 주어질 수 있습니다. 여러가지 요소를 고려하여 최상의 조건을 찾아 선택해야겠습니다.​​